开启加密币轨道支付方式

自从比特币出现以来，人们就一直在谈论加密币支付方式是大势所趋。然而，自从比特币发布以来已有 13 年，加密币轨道支付仍未得到主流认可。

为何加密币支付的发展会步履维艰呢？为何这种情况如今发生了改变？

加密币轨道支付面临的历史性挑战

1. 波动性。没有人愿意使用波动性大的交易媒介支付费用。而且潜在的资本收益税义务让这一情况变得更加复杂。
2. 在加密币历史的大部分时间里，都没有可信的可扩展区块链。
3. 非托管钱包相当糟糕。移动支持几乎不存在。
4. 通过输入地址或扫描 QR 码支付货物或服务，用户体验不是很好。
5. 周围的加密币支付公司，如 BitPay 等，主要专注于通用商务，而在这方面，加密币是无法提供比传统支付轨道更显著的优势的。

最近的改进

1. 稳定币。仅在 USDC 和 USDT 之间，稳定币有 1000 亿美元，加上少量分散的稳定币，包括 DAI、UXD、USDH 等。
2. 还出现了少数几吞吐量高、延迟性低以及交易费用低的可扩展区块链。
3. 非托管钱包在三个主要方面已经变好很多：通过多种解决方案，关键管理已经变得非常 出色 ，如 Web3Auth 何 Magic； 由于采用 Moonpay、Ramp 等，坡道平坦方面变得更好了；而且移动钱包数量激增，如 Rainbow、Phantom 和 Key。
4. 这方面最大的变化是允许用户使用在 Coinbase、Binance 等交易所持有的加密币的加密币借记卡的兴起。
5. 加密币支付开始出现在特定的垂直领域内，而不是横向的通用支付。

本文将详细阐述第 5 个变化，因为是这这些注意领域里最少讨论的，而且在我看来，是最重要的问题：理解为什么某些市场将首先采用加密币轨道支付。

传统支付方式

很明显，但是值得指出的是：现有的支付轨道相当全面，在服务当今大部分形式的商业时都非常出色。这些系统的提供商，如 Visa、ACH、Zelle、Paypal、Stripe 等，几十年来一直在迭代各自的支付系统。他们各自专注于不同的支付流：你不使用 ACH 来支付喝咖啡的费用，而且你不使用 Stripe 来支付朋友代付的午餐费用等等。

如果加密币轨道支付能够成事，那么本质的问题是：现有支付轨道对哪个垂直领域的服务存在不足呢？

现在，已有一些垂直领域的例子说明了这一点，而且我预计未来几年会自然地出现更多这样垂直领域。本文的剩余部分将深入讨论一些这样的垂直领域。

任意、双向支付流

我在 2022 年 Multicoin 峰会的 主题演讲 中强调了这点。

互联网的一个定义特征是它能实现任意的双向包流。在此之前，所有的大型传播媒体，如电视、广播等，都是单向的。

大约在互联网的第一个十年中，信息流大多是单向的。但是，社交媒体的兴起改变了这一点，通过利用互联网允许双向包流这一核心特征，让大家都能够在互联网上发布内容。

在线数据流的历史与支付流相似。如果你去浏览网站，使用信用卡可以轻松地将钱花出去。但是，如果你去网站，接收任何形式的金融价值就要困难的多了（需要 KYC、连接银行帐户等 ）。

加密币让人们接收价值变得很简单——无论是以可兑换资产的形式还是不可兑换资产的形式——只需出示一个公共密钥就可以了。随着时间的推移，这将成为整个互联网上更常见的设计模式。

下面是几个例子，我们在这可以看到这个清单：

• 首先，最突出的早期例子是 Brave 的 BAT，它允许用户通过互联网观看广告来获得奖励。感觉这个特定的用例并不是很适合产品市场，但围绕着这个核心行为流发生了很多有趣的行为。
• 第二，大型、小额实时联盟营销支付。几乎所有的电商都有一个功能，即“推荐好友，下一单优惠 10 美金”。该模式如此常见的原因是，实施一个票证系统要比利用大量 10 美金现金支付要容易的多。加密币轨道将此稍稍简化了。如今，这一领域仅有几家初创公司在发展。
• 第三，在学习赚取系统中。企业向 Google 和 Facebook 支付大量资金来为资产吸引流量的现象非常常见。然而，一旦用户已经登录网站，就没法通过向用户付费来转移其对该网站的注意力了。这是一个奇怪的历史怪癖。如果有任何事情，你会期望相反的话，那就是：如果人们在你的网站上，那么与向 Google/Facebook 付款相比，向他们付款会更容易。我们预计这种设计模式会在游戏、教育以及许多其他围绕互联网的目标领域出现。

围绕一旦用户登录网页即向他们赠送价值的设计空间非常大，而且开发不足，几乎可以肯定会在加密币轨道率先实现。

引导新网络

我们已经广泛写了有关 物理工作证明 (PoPW) 的文章，尤其是在 Helium 和Hivemapper背景下。代币机制的魅力在于它们可以被用来克服冷启动问题，其方法是通过为真正的信徒和早期先驱创造经济激励，从而让他们在实现更广泛的市场网络效应之前就开始构建网络。在基础设施地理上分散的背景下，这点至关重要。拥有五个热点的电信网络或者拥有五辆汽车的映射网络可以使用，但是大部分没什么价值。但是，以代币为基础的激励机制已经证明了其克服冷启动问题的能力。

有些原生支付流需要与这些激励机制相结合。鉴于支付流与通胀代币激励之间的自然反馈周期，支付系统必须与代币激励机制共存于同一个金融轨道。

这种模式不仅适用于 PoPW。它可以适用于各种使用代币激励来解决冷启动问题的网络。例如，Blackbird 正在使用代币激励来为餐饮业构建加密币原生忠诚度、会员资格以及支付平台。每次使用 Blackbird 完成交易时，商家和消费者都会接收代币在这种情况下，需要将支付轨道与激励机制相结合起来。

这种模式仍然被广泛低估，并在未来几年里会成为常见现象。随着这种新的激励机制的发展，相关的通过加密币轨道的支付方式也会跟着成长起来。

加密币原生资产的支付轨道

对于链上原生资产，尤其是 NFT，支付流也在链上是很自然的。在此支付流中，平坦坡道如 Moonpay、Ramp、Beamo 等等让使用信用卡网络轨道促进支付变得更加简单起来。这里最重要的是，NFT 卖方在链上接收价值，更可能保留在链上，而不是被转移回传统的金融轨道。

围绕 NFT 的价值流大致上是通过映射离线收藏品开始的：从买家到卖家的单向流（如数字艺术品销售）。但是，随着 NFT 经济体的快速发展，其相关支付流也会飞速发展。现在，NFT 经济体概括了更快速的资产周转、版税支付、集体所有权、财团和基金等。

市场的下一个主要发展方向是，创建闭环系统，以方便非技术用户创建、展示/营销以及销售 NFT。这意味着什么呢？

今天，NFT 的创作、展示/营销以及销售过程已经脱节。使用一些创意工具（如 Octane 渲染）进行创作。利用拍卖行（例如佳士得、魔法伊甸园或索拉艺术等）展示/营销/陈列和销售。

有少数团队，如 Portals，正在构建闭环系统来促进围绕 NET 的整个工作流程的发展，从创作到展示，最终到出售（以及重新混合再销售！）。随着这些领域的发展，会自然而然地支持各个方向的有机货币流动。所有这些都会在加密币原生轨道上运行。

高风险支付方式

某些类型的支付面临着更高的退单拒付率。最大的类别是成人内容和在线游戏。

OnlyFans 向创作者收取 20% 的费用，并立即向支付处理商支付 12-13% 的费用。Passes 正在构建一套工具，使创作者能够与粉丝互动，而 Passes 使用加密币轨道进行支付。Passes 向加密币轨道支付 0% 的费用，而与创作者一起分享省下来的资金。

游戏支付处理商每次交易收取 5-15% 的费用，而 Steam 收取 30% 的费用。此外，支付处理商经常会强行实施 30 天的支付延迟来减轻退单拒付风险。这些条款相当麻烦，游戏开发商正在积极寻求解决方案。

通过加密币轨道的支付自然而然地解决了所有这些问题。Beamo 以 1% 的费用提供信用卡和多链支付，并将节省下来的资金转给游戏玩家和游戏开发人员。亚洲所有主流游戏工作室都将其整个公司的 IP 战略转向 web3，这绝非巧合。Beamo 实现无障碍支付，从而让玩家能够建立新的社区并实现盈利。

创作者获利

创造者在利用肖像获利方面面临着很多问题。但是，其中最大的问题是，在 web2 系统中，对支付流缺乏透明度。如果一个创作者发布的视频播放量为 100 万与 1000万，那么，要理解收入的差异非常困难，但也并非不可能。结合其他变量，如不同的主题领域、语言或地理，创作者几乎不可能在 web2 平台上实际了解其收入流。

加密币支付轨道的存在并不能像变法术一样解决这个问题；但是，加密币轨道可以促进新型应用和体验，从而为创作者在收入流方面提供透明度和可审计性。我们认为，正因为如此，下一代创作者获利工具将建立于加密币轨道之上。

例如，让我们考虑下 Arpeggi.。Arpeggi 在创作者获利方面正在开创一些最有趣的构想，尤其是在制作节拍（音乐）领域。就上下文而言，大多数现代节拍都是由独特的词干组成的，这些词干是在某个频率上不断重复的单个噪音。Arpeggi 提供了一个工具集来允许词干创作者上传词干，并且允许节拍制作者将这些词干重新混合成实际节拍。 Arpeggi 对每个词干对节拍的贡献进行了归属分析，然后随着节拍收入的增加，自动执行支付流程。这几乎可以实时发生。

虽然在封闭状态下，Arpeggi 并没有取代 Spotify 或解决发布问题，但是，我强调它是为了展示如何为创作者重新构想支付流和归属。许多其他创作者获利应用都融入了我刚才描述的 Arpeggi 构想。如果创作者能够使用从 web2 发布平台分离出来的粉丝互动工具获得有意义的收入流， 如 YouTube 和 TikTok（许多创作者在往这个方向推动粉丝），那么我预计这些新的平台将利用加密币轨道，因为加密币轨道已针对创作者彻底改进了支付流。从 web2 平台撤离会有一些痛苦；因此，web3 平台提供的新工具在许多方面都必须更好，以证明创作者付出的代价是值得的。

今天，创作者还不期待透明度或及时支付流，我们预计在接下来的几年里，会出现构建于加密币轨道上的新型创作者获利工具，而这将重塑整个行业的规范和期望。Audius、Passes、Geneva 等团队正朝着这个未来发展。

国际薪金

远程工作的兴起使在另一个国家的小公司兼职或全职工作的人数大大增加了。像 Deel 这样为拥有大量国际员工的公司提供薪酬系统的公司已经迅速称为独角兽。

你只要和建立过国际工资表的人聊聊，他们就会告诉你这有多么困难。加密币并不能解决所有这些问题（如合规性和税务），但它可以解决与跨国汇款直接相关的问题。Deel 宣布 二月份开始采用加密币支付， 而我预计这个领域会有更多公司推出类似的功能。全世界有很多人希望通过加密币轨道获得报酬，而工资表工具也在不断发展，以便在这方面给予支持。

加密币原生 Neobanks

今天，有数百万人希望将他们的绝大部分净资产留在加密币轨道。然而，大多数银行都没有将传统银行轨道和加密币无缝衔接起来。这就给这些人造成了很多用户体验难题。

考虑下自动执行的信用卡按月支付。这个概念非常方便，而且这与加密币系统不一样（后者明确禁止第三方记入用户账户借方）。如果银行了解客户正将其资产存储在加密币轨道上，那么该银行应该给客户发送一封电子邮件，其中附带支付金额的链接。该用户只需点击链接并使用私钥授权支付即可，整个过程仅需大约 5 秒。你可以想象类似的工作流程，从加密钱包发送 ACH 和电汇等。

Juno 正在构建一个能让用户能跨传统轨道和加密币轨道无缝管理其资金的银行。在未来几年，这些加密币原生银行将代理数十亿美元的支出，并将为加密币轨道支付解锁更多新用途。

实时利息支付

大部分传统银行按月支付利益。DeFi 协议，如 Compound、Aave 等，实时支付利益。对于许多用户来说，这具有巨大的吸引力。能够开设一个账户，5 分钟后刷新页面并看到账户余额的增长，这在心理上是强大的吸引力。通过 Superfluid 等流式支付服务，也可以方便地接收实时利息支付。

在线社区

人们希望跟那些拥有类似利益的人联系起来。在过去几十年中，这种意愿通过许多网络媒体得到了体现，如 Reddit、FaceBook 群体、游戏论坛等。

在这点上，最纯粹的表达方式被我通俗地称为“社区聊天室平台“，如 Discord, Geneva 和 Satellite。人们喜欢聊天，而且喜欢聊他们的共同利益。他们聚集在一个社区聊天室，寻找感兴趣的话题，这是很自然的。

随着越来越多地人在这些社区消遣更多的时间，随着这些人建立关系并相互联系，以及随着这些社区集体地进行一些商务活动，自然而然会有更多资金流入。我们预计，这些支付流中有许多将通过加密币原生轨道进行路由，因为将聊天室身份与无数 web2 支付轨道相连接非常麻烦然而，如果假设社区聊天室系统内每个人都已经拥有一个可以接收价值的公共密钥，那么集成应用内闭环支付流的作用就微乎其微的了。

我们来谈谈支付方式

自从 2009 年以来，人们一直在梦想将加密币轨道用于支付业务。现在，我们终于为加密币支付协议和业务的爆炸做好了准备。如果你正在构建一个新的协议或通过加密币轨道运行支付的业务，请给我发电子邮件或在 Twitter 上给我留言。